Автокредит какие документы

Содержание

Документы для автокредита — Московская Юридическая Компания

Автокредит какие документы

Вы страстно хотите приобрести автомобиль? Для этого вам необходимо оформление кредита? Возможно, вы уже обращались в банк за получением денежных средств, но вам отказали из-за вашего неустойчивого финансового положения, из-за отсутствия у вас постоянного места работы или других проблем.

Быть может, вы только собираетесь пойти за кредитом, но понимаете, что ваши шансы малы? В таком случае специалисты «Московской юридической компании» придут на помощь. Мы соберем пакет документов и подготовим их для предоставления в уполномоченные структуры.

С нами шансы на получение заемных средств увеличиваются в разы, а мечты о покупке нового автомобиля становятся реальностью.

На покупку каких транспортных средств вы можете взять кредит?

  • Автомобильный кредит на приобретение новой иномарки, которая стоит дорого, но которую вы так хотите поставить в свой гараж.
  • Автомобильный кредит на покупку подержанной иномарки (на рынке, у друзей, у знакомого).
  • Автомобильный кредит для приобретения нового отечественного автомобиля от российских производителей.
  • Автомобильный кредит в целях покупки коммерческого транспорта.

Наши юристы воплощают ваши мечты в реальность.

Какие документы необходимо предоставить для получения автокредита

Банковские организации имеют право самостоятельно формировать требования к заемщикам по автомобильным кредитам. Каждый финансовый институт выдвигает свои требования к документам и их списку (но они практически схожи).

Если нужен кредит для приобретения автомобиля, предоставьте следующие документы:

  • Заполненная анкета. В ней указываются данные о вас, стаже работы, финансовом и семейном положении, причинах нужды в кредитах и другая информация, по которой уполномоченные сотрудники банка поймут о возможности выдачи вам средств.
  • Паспорт заемщика. Также предъявляется и второй документ, который подтверждает и удостоверяет личность клиента. В качестве второго документа можно предъявлять страховое свидетельство, военный билет (для мужчин), водительское удостоверение, заграничный паспорт (новый или старый образец).
  • Подтверждение регистрации по вашему месту пребывания.
  • Документы, которые являются подтверждением финансового положения заемщика. Это справка по форме 2-НДФЛ + может потребоваться справка по форме банка.
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность. Это заверенная у работодателя копия трудовой книжки.

ВАЖНО! «Обмануть» сотрудников финансовой организации поддельными справками или трудовыми книжками невозможно.

Перед окончательным решением о выдаче автомобильного кредита или же об отказе в выдаче специалист сделает звонок по месту указанной организации, чтобы подтвердить ваш статус и занятость.

А есть ли возможность получить автомобильный кредит с меньшим количеством документов?

Да, такая возможность существует. Возможен вариант получения авто в кредит по двум документам: паспорт + водительское удостоверение. Но это не значит, что финансовая организация выдаст денежные средства без проверки вашей личности, статуса, положения и других нюансов.

«Московская юридическая компания» формирует пакет документов с проведением по БД Пенсионного Фонда, налоговой службы, а также с занесением в базу данных предприятия.

В каких случаях вам необходим помощь нашей компании?

  • Вы желаете получить кредитные средства, но официально не имеете места работы.
  • Вы мечтаете о новом автомобиле, но ваша зарплата слишком низкая, чтобы надеяться на получение автомобильного кредита.
  • Вы уже пытались обратиться за денежными средствами со своим пакетом документов, но вам отказали.
  • Вы хотите получить денежные средства «здесь и сейчас», у вас нет времени, сил или желания на сбор необходимых документов.

Специалисты «Московской юридической компании» сделают все за вас, а вам же останется только наслаждаться идеальным результатом.

Какие преимущества вы получаете от «Московской юридической компании»?!

  1. Мы берем на себя все вопросы подготовки документов, а также их грамотного заполнения.
  2. Доставляем по указанному вами адресу в самые короткие сроки. А вы можете получить пакет необходимых документов, оставаясь дома.
  3. Оформляем документы полностью официально с проведением вас по базе данных пенсионного фонда, налоговой службы, а также с занесением в базу данных предприятия.

  4. Подтверждаем вашу должность, место работы в случае звонка из банка или из другого финансового учреждения.
  5. Фиксируем ваше трудоустройство в одной из престижных компаний, что повышает доверие со стороны банковской организации.
  6. Отвечаем за результат. Наши предприятия не состоят в черных списках у банков, что повышает шансы на получение необходимой суммы денежных средств.

  7. Работаем со знанием дела, не задаем вам лишних вопросов и делаем все возможное, чтобы наш клиент получил необходимый ему результат в самые короткие сроки.

Оформление кредита на новый или на подержанный автомобиль больше не будет для вас серьезной проблемой! Подготовим, заполним и привезем вам все необходимые документы, чтобы вам было просто и удобно.

«Московская юридическая компания» — это всегда ваша ставка на результат при получении необходимой суммы денежных средств

Источник: https://doc-1.com/dokumenty-dlya-avtokredita/

Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Привет, с вами Илья Кулик. Раз вы читаете эту статью, то наверняка собираетесь взять машину в кредит. Готов вас обрадовать – это несложно, но если вы не хотите ходить в банк десять раз и напрасно тратить там свое время, то несколько бумаг лучше подготовить заранее. Итак, читайте и запоминайте, что нужно для автокредита! Поехали!

Документы для подачи заявления в банк

На этапе подачи заявки в банк постарайтесь собрать полный пакет документов – этим вы докажете банку серьезность своих намерений. Еще одним серьезным аргументом в вашу пользу станет хорошая кредитная история за предыдущие годы.

Какие документы нужны при подаче заявки на автокредит:

  • Паспорт РФ будет основным документом, без которого вашу заявку не примут. Не обязательно предоставлять оригинал, хватит и ксерокопии, но она обязательно должна содержать все страницы с фото, текстом и отметками государственных органов (прописка, семейное положение и т.д.);
  • Заявление-анкета по форме банка с вашими персональными данными: семейное положение, место работы, размер дохода, сведения об имеющемся в собственности имуществе.
  • Второй документ на ваш выбор: водительские права, военный билет или загранпаспорт;
  • Копия трудовой книжки, в которой должен быть указан стаж работы на последнем месте не менее полугода;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, содержащая размер вашего трудового дохода за последний год.

Заявление можно подать и через сайт банка, правда, нести документы в банк все равно придется лично. Сразу скажу – заполняя анкету, не пытайтесь приукрасить реальное положение ваших финансовых дел. Завышение дохода, заявление о собственности, которой у вас нет, сокрытие сведений об активных кредитах – все это достаточно легко проверяется банком, после чего у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита.

В дополнение к вышеуказанному перечню банк часто запрашивает:

  • Свидетельство ИНН;
  • Выписку с личного банковского счета заемщика;
  • Документы на право владения другой собственностью (недвижимость, автомобиль, земля), если вы указывали это в анкете. Представить эти документы банку в ваших интересах – это дополнительно подтвердит вашу платежеспособность;
  • Свидетельство о браке и копию паспорта супруга, если вы женаты (замужем);
  • Разрешение второго супруга на приобретение собственности в кредит.

Пусть и очень редко, но все же банк иногда просит предоставить:

  • Копию диплома о высшем образовании;
  • Копию полиса ОМС.

Проверка всех документов займет срок до нескольких дней. Сначала ваши данные оценит специальный алгоритм, который определит ваш рейтинг платежеспособности, после чего документы еще раз изучит кредитный эксперт банка.

Если банк решит, что только ваших финансов не хватит, чтобы расплатиться с кредитом, то он предложит поискать созаёмщика или поручителя для получения ссуды. Они будут нести ответственность за долг по кредиту, если вас настигнут трудности с деньгами. Если этот вариант вам не подходит, то вы можете предложить банку залог в виде недвижимости, которой владеете.

Читайте также  Какие документы нужны для автострахования ОСАГО

Если банк удовлетворил вашу заявку на кредит, то у вас есть от 1 до 6 месяцев на то, чтобы оформить покупку авто и заключить все необходимые договоры.

Автокредит для заемщика без водительских прав

Еще не так давно вопрос о том, можно ли без прав взять кредит на авто, казался абсурдным. Но времена изменились, и банки, конкурируя за внимание покупателей, стали проще относиться к клиентам, не имеющим водительского удостоверения. Покупатели без прав делятся на несколько категорий:

  • Приобретают авто в подарок;
  • Покупают машину, только собираясь обучаться в автошколе;
  • Планируют нанять личного водителя.

В любом случае, банки считают такой займ более рискованным, чем займ лицу, имеющему право управления автомобилем. Это выражается в более высоком первоначальном взносе и повышенной процентной ставке по кредиту.

Оформление покупки автомобиля

Одобренная банком заявка – это еще только половина дела. Впереди вас ожидают поход в автосалон, выбор модели и комплектации автомобиля, заключение договоров купли-продажи, страховки и оформление автомобиля в залог. Оставим в стороне процесс выбора и проверки авто и рассмотрим в подробностях бумажную сторону вопроса.

Статья в тему: 5 правил правильной покупки машины в автосалоне

Заключение договора купли-продажи авто

Паспорт гражданина РФ – единственный документ, который от вас потребуют при составлении договора купли-продажи авто. Работник салона вам внесет ваши данные в бланк и отдаст документы вам на подпись. Не поддавайтесь эйфории от предстоящей покупки — договор на покупку такой дорогой вещи, как машина, нужно прочесть внимательно, лучше дважды.

Статья в тему: Как составляется договор купли продажи автомобиля: пошаговая инструкция

Обращайте внимание на малозаметные подписи внизу и вверху, информацию мелким шрифтом и прочее. Если договор составлен сложным юридическим языком, и вы путаетесь в формулировках, не поленитесь прибегнуть к помощи знающего друга или наемного автоюриста.

В договоре непременно должны быть четко прописаны следующие вещи:

  • Полная информация о приобретаемом транспортном средстве: марка, модель, цвет кузова, комплектация, серийные номера и т.д.;
  • Полная цена авто и условия оплаты. Если автомобиль приобретается под заказ, обязательно должны прописываться сроки доставки;
  • Правила гарантийного обслуживания – важная вещь, на которую покупатель часто сначала не обращает внимания, а потом жалеет, когда салон отказывает в ремонте, ссылаясь на какой-либо пункт договора;
  • Условия возврата. По закону, у вас есть 15 дней, чтобы вернуть авто с выявленным дефектом и получить деньги обратно в полном объеме. Но договор может содержать другие условия, например, об удержании неустойки при возврате авто. Поставив подпись не глядя, вы соглашаетесь с этими условиями, после чего их трудно будет оспорить;
  • Информация о продавце. В начале и в конце договора должны быть прописаны данные лиц и организаций, с которыми вы заключаете договор. Должны присутствовать все необходимые печати и подписи стороны-продавца. Только правильно оформленный договор будет иметь вес в суде, в случае судебного урегулирования разногласий.

На стадии заключения договора купли-продажи вы вносите первоначальный платеж в размере 10-50% от стоимости авто. Но если вы выбрали кредитную программу без первого взноса, то этот шаг пропускается.

Заключив договор купли-продажи, вы получите на руки 2 комплекта ключей, ПТС и сервисную книгу. Затем вам нужно купить полис каско и заключить договоры кредитования и залога.

Оформление договора кредитования

Чтобы банк перечислил автосалону деньги, необходимо заключить кредитный договор с банком. Для этого вы должны предоставить следующий набор документов:

  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Копия ПТС;
  • Справка-счет о полной стоимости автомобиля;
  • Квитанция об оплате первого взноса, если он предусмотрен;
  • Договор страхования каско;
  • Документ об оплате страховой премии за полис каско, или, если цена каско включена в кредит, счет на оплату страховки.

Договор автокредитования может включать ряд спорных или откровенно незаконных условий. На что обратить внимание, чтобы заключить договор кредитования безопасно, вы можете узнать из Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или проконсультировавшись с компетентным юристом.

Оформление договора залога на автомобиль

Передача авто в залог банку – неотъемлемый элемент любого автокредита. Сам автомобиль останется у вас в пользовании. Если ваше финансовое положение ухудшится, и вы пропустите один или несколько платежей, то в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ банк будет вправе потребовать от вас передать ему заложенное имущество. Продавать автомобиль, чтобы выручить деньги, будут уже сотрудники банка.

Договор залога составляется на основании следующих документов:

  • Договор купли-продажи авто, подтверждающий переход права владения автомобилем к заемщику;
  • Паспорт транспортного средства, который останется на ответственном хранении в офисе банка в качестве фактического залога;
  • Справка-счет из автосалона, подтверждающая стоимость автомобиля;
  • Согласие второго супруга на передачу собственности в залог или заявление заемщика, что на момент приобретения автомобиля он не состоял в браке.

Приобретение страхового полиса каско

Обязанность купить страховку каско в подавляющем большинстве случаев является одним из условий продажи авто в кредит. Пункт про обязательное страхование ТС от ущерба и угона также будет и в договоре залога. Стоимость страховки можно включить в сумму кредита. Можно обойтись и без добровольного страхования, но тогда процентная ставка по кредиту будет больше из-за повышенных рисков банка.

Ограниченный банком список страховщиков, у которых можно оформить полис – обычное явление в автокредитовании. По сути, это искусственное ограничение свободы выбора клиента и противоречит положениям Закону РФ N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». Вы вправе настаивать на возможности выбирать любого страховщика, но это грозит повышением процента по кредиту.

Для составления страхового договора каско вам нужно предоставить в офис страховой компании следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Копия паспорта РФ;
  • Копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц;
  • Договор залога, с указанием банка как первого выгодоприобретателя при страховом случае;
  • Документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи и справка-счет);
  • Сам автомобиль, для осмотра представителем страховой компании.

Дополнительно страховщик может потребовать документы на установленные нештатные охранные системы автомобиля. Потребует или нет, зависит от страховой компании и от самого авто – его цены и положения в рейтинге угонов.

Статья в тему: Купите каско онлайн прямо сейчас: быстро, просто, удобно + калькулятор стоимости полиса в разных страховых

Получение автомобиля в салоне

Заключив все договоры, вам остается лишь дождаться, пока банк перечислит остаток стоимости машины на счет автосалона. Банк перечисляет деньги в течение нескольких дней, точный срок должен быть прописан в договоре купли-продажи авто. Потратьте это время, чтобы взять полис ОСАГО, без которого вы не сможете выехать из автосалона.

ПТС вы можете держать у себя до 15 дней. За это время вам нужно зарегистрировать авто в ГИБДД. После обязательно сдайте ПТС на ответственное хранение в банк, иначе вас ждет штраф от банка.

Подводим итоги

  • Получение автокредита – процесс из нескольких этапов, на каждом из которых потребуется свой набор документов;
  • Предоставьте банку максимум документов при подаче заявки – этим вы повышаете свои шансы на одобрение нужной суммы под минимальный процент;
  • Вам придется оформить несколько договоров: договор купли-продажи, договор страхования каско, кредитный договор и договор залога. Будьте внимательны при заключении каждого из них, при затруднениях пользуйтесь помощью юриста;
  • После оформления всех договоров сдайте ПТС на хранение в банк, если этого требует договор залога;
  • Не забудьте про полис ОСАГО для своего нового автомобиля. Заключите его, пока будут ждать перевода денег из банка.

Заключение

Теперь вы детально знакомы с тем, какие документы вам потребуются на каждом этапе оформления автокредита. Уверен, у вас все получится! Если остались вопросы – милости прошу в комментарии за консультацией. До скорого, друзья!

Поддержите блог, поделившись статьей в социальных сетях. Для этого воспользуйтесь любой из кнопок внизу. А еще лучше – подпишитесь и всегда будьте в курсе о выходе свежих статей!

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/chto-nuzhno-dlya-avtokredita-kak-sobrat-vse-dokumenty-i-nichego-ne-zabyt.html

Какие документы нужны для получения автокредита в банке в 2018 году..

Активное развитие автокредитования в России обеспечивает высокий уровень предложения на ссудном рынке.

Банковские продукты позволяют гражданам со средним уровнем дохода приобрести транспортные средства на определенных условиях.

Уточнив, какие документы нужны для автокредитования, соискатель может подать заявку на получение финансовой помощи и в течение довольно короткого времени сесть за руль долгожданного авто.

Ориентированность на клиента

Учитывая специфику отрасли, банки сегодня осуществляют тесное взаимодействие с автосалонами.

Практически в каждом дилерском центре находятся представители ссудных учреждений, которые после выбора автомобиля не только подскажут, какие нужны документы для автокредита, но и смогут оформить покупку на условиях специальной программы.

Как правило, в местах продажи автомобилей не всегда могут предлагать выгодные займы. Поэтому лицам, планирующим покупку средства передвижения, никто не запрещает обращаться непосредственно в офисы кредитных компаний.

При отсутствии необходимой суммы для приобретения авто, можно всегда уточнить какие документы для автокредита в автосалоне затребуют у соискателя.

Общий список, следующий:

  1. Паспорт как основное свидетельство, подтверждающее личность заявителя. Менеджер обязательно снимет копию и «пробьет» соискателя по базе.
  2. Заполненная анкета. В ней нужно будет указать сведения о личности гражданина, обращающегося за финансовой помощью.
  3. Удостоверение водителя (военный билет или паспорт для выезда за рубеж).
Читайте также  Украли документы на машину что делать

При уточнении информации о потенциальном заемщике, представители банка могут уточнить, что нужно для автокредита. В числе дополнительных документов, которые могут подтвердить платежеспособность клиента, следующие:

  1. Выписка из банка по основному счету (может не понадобиться в случае, если заявитель предпочел выбрать компанию, обслуживающую зарплатный проект).
  2. Справка с последнего места работы. В числе того, что нужно для автокредита в автосалоне, информация по начислениям одновременно уточнит период трудовой занятости.
  3. Свидетельство о праве собственности на предмет залога.
  4. Согласие супруга на покупку.
  5. СНИЛС.

Перечень документов в каждом конкретном банке может отличаться. Практика кредитования показывает, – чем больше запрашивает потенциальный кредитор, тем больше вероятность того, что получить выгодный заем не получится. Обычно массовый сбор документов указывает на попытки завысить ставку предложения.

Заявление на получение кредитного продукта

Кредитная фабрика по выдаче займов успешно работает по всей России, обеспечивая граждан быстрыми деньгами.

Уточняя, какие нужны документы для автокредита в автосалоне, следует помнить, что самым важным будет именно заявление.

Именно по анкете будут проверяться сам заемщик и представленная им информация.

При желании получить займ на приобретение автомобиля пишется заявление. В нем указываются паспортные данные, прописка, состав семьи.

В следующем разделе указывается финансовая информация о будущем заемщике. Здесь уточняется уже имеющаяся нагрузка на бюджет, месячный уровень дохода (здесь можно указать и неофициальные источники).

Что поджидает клиента

Желание привлечь банком новых клиентов остается фактом. Кредитные учреждения разрабатывают различные программы, большая часть из которых предполагает удобное и быстрое оформления.

При оформлении договора необходимо внимательно изучать условия, поскольку на автокредитах часто пытаются заработать третьи лица.

Несмотря на то, что потенциальный заемщик учел, какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль и полностью все предоставил, с него могут запросить требование оплаты личной страховки.

При условии подтверждения располагаемого к платежеспособности дохода, гражданину предлагается включить навязанную услугу страхования. По сути, этот продукт никак не относится к автокредиту, поэтому остается в числе нюансов отрасли.

Какой процент по кредиту в автосалонах

Кредит не является обязательной процедурой, выдается при согласии и инициативе покупателя авто.

Средняя ставка по специальным программам может составлять порядка 4-6 процентов. Как правило, это не соответствует действительности, и справедливая ставка вырастает до 11-12 процентов.

Некоторые банки при условии уже имеющихся кредитов завышают ставки до 18-20 процентов.

Прежде, чем предоставлять документы на покупку автомобиля, рекомендуется тщательно изучить все предложения кредитных организаций с целью выбрать наиболее оптимальный для себя.

(Всего просмотров 20, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Читайте также  Какие документы передаются при продаже автомобиля

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Какие документы нужны для автокредита: основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

То, что более 80% россиян приобретают автомобили в кредит, не способно сегодня удивить никого из серьезных экономических экспертов и аналитиков, поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, актуален. Размер доходов абсолютного большинства населения не позволяют взять, и сразу выложить за покупку 500 и более тысяч рублей.

Какие документы нужны для автокредита

Рынок продаж в этом сегменте уже более 10 лет поддерживает автокредит. За этот период ведущие коммерческие банки в какой-то мере унифицировали свои требования к заемщику запрашиваемого кредита на покупку автомобиля. Базовых требований у банков, кредитующих покупки в этом сегменте потребительского, всего 4:

Основные требования банков к заемщикам по кредитным программам покупки авто

Начальный этап процедуры получения кредита на приобретение авто

Начальный этап оформления автокредита состоит в подготовке и подаче в банк требуемого им пакета документов. Какие документы нужны для автокредита? – подавляющее количество коммерческих банков требуют от заемщика следующие документы для автокредита:

В некоторых случаях кредитор может предъявить заемщику требование соблюсти ряд дополнительных условий, к примеру, если на взятый кредит планируется приобрести автомобиль б/у.

Кредитные кондиции для соискателей кредита на покупку поддержанных авто более жесткие нежели для заемщиков, кредитующихся на покупку новых автомобилей. В числе таких требований банков:

Необходимые документы по транспортному средству: копия ПТС и регистрационное свидетельство.

На какие моменты следует обращать заемщику, обратившись в банк за кредитом на покупку авто

Кроме понимая “какие документы нужны для автокредита” , одним из наиболее важных моментов, на которые должен обязательно обратить внимание заемщик, обратившись в банк за кредитом, являются годовые процентные ставки (плата за пользование средствами банка). От этой экономической величины, как и от срока кредитования, зависит сумма ежемесячных платежей банка.

Именно этот показатель оказывает основное влияние на заемщика при выборе банка и его программы автокредитования. Для заемщиков с устойчивым финансовым положением с реальными перспективами его улучшения в течение ближайшего времени рациональным решением будет выбор банка, где существует возможность досрочно погасить автокредит.

Как показывает текущая практика, при наличии такого условия в банке за год появляется возможность сэкономить в среднем до 100 тысяч рублей, погасив свои обязательства перед банком досрочно.

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Льготные условия кредитования покупки авто в российских банках

Таковыми могут считаться условия выдачи кредитов с государственным субсидированием, поддержкой заемщика государством, при котором оно часть выплат по кредиту берет на себя. Государственная поддержка распространяется на автомобили стоимостью не выше 750 тысяч рублей, но с пробегом автомобиль в льготной программе поддержки не участвует, так как возраст авто с момент выдачи кредита не должен превышать 1 год.

Льготные кредиты выдаются в банках, ставших участниками этой программы, сроком на 3 года. Автомобиль в таких случаях выступает, как залоговое имущество. Для заемщика, пожелавшего принять участие в программе господдержки покупок автомобилей отечественной сборки, важным критерием для участия является позитивная история кредитования, умение и опыт вовремя рассчитываться по своим обязательствам перед банковским сектором.

В текущем году субсидирование со стороны государства таких кредитов составит 2/3 от общей суммы выплат по взятому в банке кредиту.

Примеры действующих сегодня программ авто кредитования

В данный момент времени каждый из крупных коммерческих банков вниманию своих клиентов предлагает сразу несколько программ кредитования покупки авто. Среди них своей перспективностью для заемщиков выделяется кредитная программа «Престиж». По ней кредит может быть получен сроком на 7 лет максимально. Верхний лимит кредитной суммы сегодня составляет 8,0 млн. рублей.

Стоимость кредита колеблется в пределах 14,9-15,9% годовых. От заемщика в банке требуют внести 10% собственных средств от выдаваемой кредитной суммы в качестве первоначального взноса. Минимальная стоимость кредита (14,9%) распространяется на застрахованных заемщиков, оформивших на авто, кроме полиса ОСАГО, еще и КАСКО.

Для приобретателей дорогих иномарок стоимость первоначального взноса по кредиту увеличивается до 30%.

Программы авто кредитования в банках

Все российские банки, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей, работают в тесном сотрудничестве с крупными авто дилерами. Кредит можно получить на приобретение новых авто и б/у автомобилей. Механизм получения кредитов на покупку автомобилей частными лицами во всех примерно одинаков, разными могут быть только условия кредитования. Общий алгоритм рассмотрения кредитных заявок, оформления кредитных договоров, и выдачи кредитов в большинстве коммерческих банков имеет типовой характер.

Наиболее важные для клиента преимущества кредитования покупки авто

Привлекательность кредита в банке заключается в том, что потенциальным клиентам предлагаются:

  • Оперативное оформление кредита
  • Минимальные требования к заемщику
  • Максимальные сроки возврата кредитной суммы, с возможности ее погашения досрочно

Лояльность отношения банка к своим заемщикам также подтверждается тем фактом, что потенциальный заемщик может самостоятельно выбрать сроки погашения кредита и продавца автомобиля даже в том случае, если в салоне дилера не работает сотрудник кредитного отдела банка кредитора.

(статья: Какие документы нужны для автокредита): Что нужно для получения автокредита.

Типовая процедура оформления кредита на приобретение автомобиля в банке

Благодаря функционалу банковского сайта заемщик в течение нескольких минут сможет самостоятельно рассчитать стоимость кредита, введя в специальную форму кредитного калькулятора следующие данные:

  • Стоимость приобретаемого авто
  • Марку и модель
  • Желаемый срок погашения кредита
  • Тип кредитной программы
  • Цифры пробега для авто б/у

Итогом расчета станет сумма ежемесячного платежа по выданной кредитной сумме. Определившись с программой кредитования, оценив свои возможности по возврату кредитной суммы, потенциальный заемщик заполняет заявление на получение требуемой ему для покупки авто суммы. В заявлении заемщиком также указывается персональная информация. Решение о выдаче объявляется заемщику в течение 30 минут после отправки всех данных через сайт банка.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Документы для автокредита

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: