Чем лизинг отличается от кредита

Содержание

Чем отличается лизинг от кредита — 10 главных отличий!

Чем лизинг отличается от кредита

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.Срок до 7 лет.Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.Срок от 1 года до 7 лет. Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 месяца до 5 лет.Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.Срок от 6 месяцев до 5 лет.Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 года до 3 лет. Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ
Читайте также  Если поймали без прав что грозит

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа. 

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.  

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга 

Перечислим основные особенности: 

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства. 

Что такое кредит? 

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь. 

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля. 

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое. 

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.  

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве. 

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам. 

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/lizing-kredit/

Что такое лизинг? Суть, основные виды и 6 отличий от кредита

Лизинг – удобная альтернатива покупке автомобиля в кредит или его аренде. Прежде такой способ использовали в основном большие компании, но в последнее время он становится всё популярнее и у физических лиц. Давайте узнаем, что такое лизинг, какие нюансы нужно учитывать перед заключением подобной сделки.

Суть лизинга

Лизинг – это гибрид аренды и кредитования. В сделке участвуют продавец, покупатель и посредник, то есть лизинговая компания. Продавца и товар выбирает покупатель, лизингодатель не имеет права навязывать ему это решение.

Возможно, вас также заинтересует статья нашего эксперта, в которой он подробно и обстоятельно рассказывает о том, что такое каршеринг.

При покупке машины с помощью лизинга её стоимость складывается из реальной цены, маржи посредника и в некоторых случаях надбавок за страхование или обслуживание.

После заключения договора лизингодатель приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю. Тот выплачивает первичный взнос в размере 20 — 50 % от общей стоимости товара, затем в течение оговорённого срока совершает ежемесячные платежи.

Они могут быть:

  • аннуитетными: сумма остаётся неизменной на протяжении всего периода и обычно составляет 5 — 6 % от стоимости машины;
  • регрессивными: каждая новая выплата меньше предыдущей;
  • сезонными, то есть привязанными к особенностям бизнеса покупателя – например, если был приобретён автобус для перевозки туристов.

Чаще всего договор заключается на 5 лет. Минимальный срок – 1 год, максимальный – не больше амортизационного периода автомобиля, чаще всего 70 — 80 % от этого срока.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

В конце оговорённого периода лизингополучатель имеет право выкупить машину.

Иногда поставщиком товара выступает сама лизинговая компания.

Отличия от аренды и кредита

Главные отличия лизинга от аренды:

  • покупатель сам выбирает машину;
  • требуется подтверждение платёжеспособности;
  • возможен выкуп автомобиля;
  • более долгий срок действия договора по сравнению с арендой;
  • необходим первичный взнос.

Более подробную информацию о том, где взять выгодный кредит на покупку автомобиля, вы сможете найти в статье нашего специалиста.

Теперь рассмотрим, чем отличаются кредит и лизинг.

  • Заключение договора лизинга требует меньшего числа документов (читайте также, что такое ПТС). Для него не нужен залог.
  • В большинстве случаев до момента выкупа автомобиль остаётся собственностью лизинговой компании, а значит, не требует оплаты налога на имущество. Если транспорт всё же перешёл на баланс покупателя, налог снижается за счёт ускоренной амортизации.
  • Во время действия договора автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, вывезти за границу, тюнинговать или модернизировать без согласия компании.
  • До выкупа машину нужно регулярно предоставлять специалистам фирмы для прохождения техосмотра.
  • Лизинг предусматривает более гибкие условия рассрочки, однако из-за задержки очередного платежа машину могут изъять без разбирательств и возврата уже выплаченной суммы.
  • В зависимости от условий договора субъектом страхования может выступать как покупатель, так и лизингодатель. Иногда компания берёт на себя и расходы по обслуживанию авто.
  • Обратите внимание, что лизинг может оказаться как дороже, так и дешевле кредита или аренды. Всё зависит от условий компании, специальных акций и т. д.

    Основные разновидности

    Существует несколько видов лизинга.

    Финансовый

    Этот вид лизинга подразумевает, что клиент выкупит автомобиль. Сумма финальной оплаты указывается в договоре – это остаток общей стоимости машины после первоначального взноса и ежемесячных выплат.

    Оперативный

    Выкуп не предусмотрен, в итоге машина возвращается к лизингодателю. Часто такой метод используют владельцы автопарков, что позволяет регулярно обновлять транспортную базу.

    Этапы лизинговой операции

    Рассмотрим, какие шаги нужно проделать для получения машины в лизинг.

    Выбор объекта

    Автомобиль выбирают исходя из своих предпочтений и возможностей. Машина может быть грузовой, легковой, сельскохозяйственной, строительной и т. д. Лизинговые компании допускают приобретение как нового транспорта, так и бывшего в использовании не более 10 лет и находящегося в отличном состоянии.

    Для выбора лизингодателя прочитайте отзывы о компаниях и образцы их типовых договоров, если они есть в открытом доступе.

    Изучение условий

    Перед тем, как заключать с лизингодателем договор, изучите следующие позиции:

    • сумму начального взноса;
    • график и размеры регулярных платежей;
    • условия страховки;
    • условия технического обслуживания машины во время срока договора;
    • условия окончания сделки.

    Некоторые компании предлагают лизинг с нулевым стартовым взносом, однако специалисты рекомендуют проявлять в таких случаях особую осторожность. В то же время, если первоначальный взнос составляет более 50 % от стоимости авто, налоговые службы могут расценить такую сделку как продажу с рассроченным платежом.

    Если предложенный компанией формат вас устраивает, следует подать заявку на предоставление услуг.

    Решение со стороны компании принимается на основании нескольких показателей, в первую очередь финансовой состоятельности клиента.

    Составление договора

    Основные документы, которые нужны для заключения сделки физическому лицу:

    • заявка;
    • копия паспорта;
    • копия водительского удостоверения или загранпаспорта;
    • заверенная копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего занятость;
    • справка о доходах, заполненная по форме лизингодателя.

    Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

    • копию всех страниц паспорта;
    • копии свидетельства об открытии ИП и регистрации в налоговых органах;
    • копию налоговой декларации за 4 последних отчётных периода, заверенную работником налоговой инспекции;
    • справку из банка с указанием оборотов по расчётному счёту за последний год, причём каждый месяц должен быть расписан отдельно.
    Читайте также  ГЭП страхование что это такое

    В некоторых случаях компания может запросить и другие документы.

    Первый взнос и поставка имущества

    После заключения договора и выплаты первого взноса компания приобретает выбранный автомобиль и передаёт его покупателю.

    Обратите внимание: в случае несоответствия автомобиля требованиям или его задержки из-за проблем поставщика ответственность несёт та сторона, которая выбирала товар, то есть чаще всего покупатель. Он может обратиться с претензиями к производителю или прежнему хозяину, но не к посреднику.

    Исключение составляют случаи, когда выбором товара занимался лизингодатель либо он сам является продавцом.

    Вывод

    Как видим, лизинг имеет как преимущества, так и недостатки по сравнению с арендой или кредитом. Во многих случаях наиболее выгодной оказывается именно эта форма приобретения автомобиля.

    Источник : motorsguide.ru

    Источник: https://yavmashine.ru/1/chto-takoe-lizing-sut-osnovnye-vidy-i-6-otlichij-ot-kredita/

    Что лучше: автокредит или лизинг для физических лиц?

    Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением. У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится. При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

    Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг. Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

    Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

    Что такое кредит на покупку авто?

    Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

    При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

    Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

    • гл. 42 ГК;
    • закон «О банках»;
    • закон «О потребительском кредитовании»;

    Какие существуют виды автокредитования?

    Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

    • Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
    • Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
    • BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
    • Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
    • Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
    • Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

    В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

    Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

    Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

    После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге. К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи. Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

    Преимущества и недостатки автокредита

    Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

    Преимущества:

    • возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
    • возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
    • возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.

    Недостатки кредитования:

    • сложность и длительность оформления;
    • высокие требования к заемщику;
    • переход автомобиля в залог банку;
    • переплата;
    • обязательная страховка.

    Чем отличается лизинг от автокредита?

    Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

    Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

    • гл. 34 ГК;
    • ФЗ «О финансовой аренде».

    В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

    Как работает автолизинг?

    Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

    Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

    После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

    Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

    Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

    Каким бывает лизинг?

    В настоящее время существует два варианта лизинга:

    • С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
    • Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

    Преимущества и недостатки

    Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

    К другим преимуществам лизинга можно отнести:

    • гибкий график внесения платежей за использование машины;
    • простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
    • возможность менять машины.

    Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

    • Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
    • Полученную машину нельзя сдать в аренду.
    • Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

    Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

    Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

    Автокредит Лизинг
    Что можно взять? Новые и подержанные транспортные средства. Только новые автомобили.
    Первоначальный взнос Требуется почти всегда. Возможно оформление без первоначального взноса с увеличением размера платежа.
    Требуемые документы Большой пакет документов, включая бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Небольшой пакет – обычно 3 документа.
    Страхование авто Обязательна покупка КАСКО и ОСАГО. Обязательно нужен ОСАГО.
    Кто собственник? Владелец – заемщик. Владельцем выступает лизинговая компания, по окончании действия договора авто иногда можно выкупить.
    Время оформления Зависит от банка. Увеличить сроки можно путем использования услуги «Экспресс» кредитования – ухудшает условия. Сжатые сроки оформления.
    Ограничение использования автомобиля Авто можно использовать без ограничений. Ежегодный пробег должен составлять до 25 тысяч километров, на авто можно выезжать заграницу только при получении соответствующего разрешения. В договоре может быть прописана обязанность пользователя страховать авто, проходить техосмотры, менять шины и проводить другие мероприятия, из-за которых стоимость эксплуатации авто увеличивается.
    Возможность досрочного погашения Современные банки разрешают клиентам досрочно погашать кредиты. Досрочное погашение возможно, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента оформления лизинга.

    Лизинг или автокредит: что лучше для ИП, физического лица и юридического лица?

    На основе особенностей лизинга и автокредита можно сделать вывод, что данные услуги сильно различаются между собой и требуют внимательного рассмотрения перед оформлением заявки. Однако, на основе популярности автолизинга и автокредита можно сделать вывод о том, кому эти варианты получения в пользование авто выгодны?

    Для физических лиц покупка машины в кредит намного более популярна в России, так как такие программы дают возможность стать собственником транспортного средства без ограничений. Лизинг для частных клиентов подходит хуже, так как часто предполагает большую переплату и не дает налоговых льгот.

    Для юрлиц и ИП лизинг намного более выгоден, особенно, если речь идет о коммерческих транспортных средствах. Владельцы бизнеса с помощью лизинга могут создать крупный автопарк с минимальными вложениями и своевременно его обновлять.

    Читайте также  Наложен арест на автомобиль что делать

    Помощь кредитных специалистов

    Получение кредита и оформление лизинга – это сложные задачи для любого человека, в особенностях которых еще и может быть сложно разобраться. Чтобы получить в пользование хороший автомобиль с минимальными трудностями, рекомендуется своевременно обратиться к кредитным специалистам.

    Наши сотрудники обладают большим опытом в работе на кредитном рынке, мы сможем проконсультировать вас по любым интересующим вопросам, подобрать оптимальный по условиям кредит или лизинговую компанию, сотрудничество с которой позволит удовлетворить все ваши индивидуальные нужды и потребности.

    Источник: https://kredit-off.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-lizing/

    Чем лизинг отличается от кредита?

    Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

    Что такое лизинг?

    Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект.

    Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя.

    При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

    Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

    Что такое кредит?

    Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

    Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

    Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов.

    И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования.

    Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

    Право собственности на автомобиль

    По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт.

    Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости.

    Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

    Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

    1. С последующим переходом машины в собственность.
    2. Без перехода права собственности.

    Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

    Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

    Срок договора

    Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто.

    Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет.

    Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

    Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

    Ограничения по пробегу за год

    Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением.

    Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды.

    Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

    Возможность покупки автомобиля с пробегом

    В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

    Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

    Одобрение кредита и лизинга

    При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

    Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

    • приемлемый уровень платежеспособности
    • наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
    • возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

    Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

    Выгода для юридических лиц

    Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время.

    Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность.

    Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

    В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

    • лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
    • полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
    • допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

    Преимущества лизинга

    Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

    • быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
    • небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
    • возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
    • поручительство и залог не требуются

    Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

    Недостатки лизинга

    Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

    Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

    1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
    2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
    3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
    4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

    Что выбрать: кредит или лизинг

    Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией.

    Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования.

    Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

    Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

    • заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
    • общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

    Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

    Офисы банков на карте

    Last modified: 17.07.2018

    Источник: https://gurukredit.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/

    Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: