На сколько повышается коэффициент ОСАГО после ДТП

Содержание

На сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине: как меняется КБМ

На сколько повышается коэффициент ОСАГО после ДТП

Управляя авто, ни один водитель не может застраховать свою жизнь и здоровье от аварии. Любой профессионал и дисциплинированный водитель может пострадать от лихача на трассе. Водителей, которые попали в аварию интересует ответ на вопрос, на сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине.

В системе ОСАГО непросто разобраться, если рассматривать её со стороны закона РФ. Это связано с тем, что в основе лежат не одни лишь интересы автовладельца, но и прибыль, а также гарантия безопасности страховой фирмы. Одним из приёмов, с помощью которого организация по страхованию стимулирует хозяина авто на неопасную езду – это лояльный расчёт основных тарифов стоимости страхового полиса, учитывая коэффициенты.

Формула несложная: на сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП зависит от дисциплинированности автовладельца. Так как полис необходимо оформлять каждый год, прямая заинтересованность страхователя тут чётко просматривается.

От чего зависит цена полиса ОСАГО

С января 2013 года все организации по страхованию в нашей стране могут пользоваться автоматизированной информационной системой ОСАГО, т. е. единой базой оформленных полисов всеми организациями по страхованию РФ. По согласованию с Российским союзом автостраховщиков, все организации, осуществляющие страхование, обязаны в течение пятнадцати суток вносить в общую базу сведения по оформленным полисам и действующим выплатам, связанным с наступлением страхового случая.

Ввод ряда новейших правил дал возможность компаниям изучать историю владельца авто, который впервые обращается в определённую организацию. Это позволило страховщикам защититься от ситуации, когда человек после дорожного происшествия, чтобы не допустить увеличения цены полиса, обращается за ОСАГО в другую фирму, не говоря о ДТП.

Законодательство об обязательном автостраховании контролирует цену полиса и рассчитывается всеми страховыми фирмами по одной формуле: основная ставка, установленная законом, умножается по очереди на установленные коэффициенты.

В связи с этим показатель может:

  • повысить, если значение показателя более, чем единица;
  • снизить, если значение менее единицы;
  • не изменить, если коэффициент равен единице.

Одним из этих показателей, который предусмотрен законодательством, является КБМ, который характеризует поведение водителя на дороге. Почему у различных организаций стоимость полиса разная? Это связано с тем, что согласно законодательству, основной тариф ограничен промежутком, а не конкретным числом. К примеру, для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, данный промежуток установлен в пределах от 3432 р. до 4118 р.

Непосредственно величина основного тарифа, выбираемая страховой компанией, и определяет полную цену полиса ОСАГО.

Что представляет собой коэффициент бонус-малус

Страхование ОСАГО строится по принципу, который учитывает интересы как водителя, так и выгоду страховой компании. Чтобы уменьшить свои риски, страховые организации, определяя цену полиса, обращают внимание на надёжность страхователя, с точки зрения его способностей к езде без аварий. Итог этой оценки выражается в использовании к основному тарифу определённых коэффициентов, которые могут увеличить или снизить цену страхования.

Если индекс аварийности за предшествующий страхованию календарный год равняется нулю, то водитель может просить скидку. Если страхователь был участником ДТП, повлёкшего компенсацию ущерба страховой фирмой, то при подсчёте стоимости полиса на последующий год организация использует бонус-малус в отрицательном значении. В этой ситуации ОСАГО, а именно повышающие коэффициенты после аварии, могут значительно увеличить цену полиса или уменьшить величину скидки, которую предоставляла компания раньше.

Применение КБМ даёт возможность:

  • увеличить уровень дисциплинированности водителей на дороге;
  • стимулировать хозяина автомобиля к езде без ДТП;
  • уменьшить число обращений за компенсацией ущерба по небольшим повреждениям.

Главным коэффициентом, оказывающим влияние на цену полиса, является КБМ. Его величина взаимосвязана с осторожностью и профессионализмом водителя, управляющего транспортным средством.



Как изменяется КБМ после ДТП при виновности водителя

Как изменится цена страховки при езде без аварии или при наступлении страхового случая, водитель может выяснить сам. Выполнить это очень легко.  Для расчёта компании применяют повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, на основании которого сформирована определённая таблица.

Из неё становится понятно, что во главу подсчётов положены такие факторы, как:

  • класс, который присвоен водителю на начало очередного периода;
  • количество аварий за прошедший год;
  • страховой стаж.
Читайте также  Ремонт авто после ДТП по ОСАГО

Владельцу машины нужно помнить, что данные о ДТП с его участием заносят в единую базу по страхованию. Из-за этого переход из одной страховой организации в другую с целью избежать уменьшения класса, не принесёт долгожданного результата.

В первоначальный год сотрудничества фирма по страхованию присвоит водителю третий класс, КБМ которого равняется единице. В следующие годы класс или увеличивается, уменьшая показатель коэффициента, или снижается, тогда значение КБМ становится больше, делая страховку дороже.

Как меняется КБМ после ДТП? Он изменяется в большую или меньшую сторону и зависит от того, была ли за год оформлена хотя бы одна авария, которая повлекла за собой страховую компенсацию.

Для непрофессионального водителя, с маленьким стажем вождения, перемены будут такие:

  1. Езда без аварий повышает класс на единицу. Это значит, что третий класс перейдёт в четвёртый. Коэффициент при этом будет равняться 0,95. В результате, ОСАГО на последующий год будет стоить на пять процентов дешевле предшествующего полиса.
  2. Как изменится КБМ для неопытного водителя после одного ДТП? Одна авария уменьшит класс до единицы. При этом коэффициент увеличится до 1,55, а страховой полис будет дороже на пятьдесят пять процентов.
  3. Более двух аварий переведёт владельца авто в класс М. КМБ возрастёт до максимума и составит 2,45. Из-за этого неаккуратному водителю страховой полис обойдётся на сто сорок пять процентов дороже.

К профессионалам страховые компании не так строги, как к новичкам. При наступлении страхового случая с опытным водителем КБМ по ОСАГО только уменьшат величину полученной до этого скидки.

Срок действия повышающего коэффициента

Прочувствовав на своём кошельке последствия использования КБМ, водителям в первую очередь интересно знать, сколько по времени действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП. Значение его пересматривается каждый год, вместе с оформлением полиса страхования.

Коэффициент не используется и не оказывает влияния на цену ОСАГО, если:

  • страхуется прицеп;
  • оформляется полис на автомобили, идущие транзитом;
  • срок действия страховки меньше одного года;
  • автострахование связано с автомобилем, который зарегистрирован в иностранной стране и стоит в нашем государстве на временном учёте.

Знания о КБМ дают возможность автовладельцу контролировать расчёты цены ОСАГО после аварии, а если потребуется, то и отстаивать гражданские интересы. Чтобы изучить табличку расчёта коэффициента, нужно посетить лицензированный ресурс Российского союза автостраховщиков. В меню выбрать окно «Помощь страхователю» или слева, нажать «Порядок применения коэффициента бонус-малус», тут есть бесплатный доступ к табличке, разъяснения к ней, также возможно прочитать ответы на чаще всего задаваемые вопросы.

Водитель сам оказывает влияние на повышение или снижение коэффициента собственным поведением на дороге и соблюдением правил дорожного движения.

Возможно ли избежать увеличения цены полиса после аварии

Кажется, что водителю не избежать отрицательных последствий, если на протяжении года случилось хотя бы одно единственное дорожно-транспортное происшествие. Но это немного не так. Не все нарушения на дороге приведут к тому, что при оформлении стоимости полиса используются, коэффициенты, которые повышают его цену.

Избежать увеличения стоимости полиса возможно, если:

  1. Исключить из перечня водителей, которым не будет дано разрешение на управление транспортным средством на последующий год, виновника аварии. Использование КБМ здесь будет оцениваться страховой компанией, исходя из водительской истории лиц, находящихся в доверенности на управление ТС.
  2. Класс не изменится в сторону уменьшения после аварии, если водителя признают пострадавшим лицом от действий другой стороны в произошедшем ДТП.

До сегодняшнего дня хозяева машин пробовали избежать автогражданской ответственности, меняя страховую компанию и утаивая факт собственного участия в аварии. Но после того как организации стали применять в своей деятельности одну базу сведений, этот приём сохранить автострахование на прежнем финансовом уровне стал неактуальным.

В 2018 году одним истинно законным методом экономии на страховании является осторожное вождение и соблюдение правил дорожного движения.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод: после дорожного происшествия стоимость полиса автострахования увеличится лишь для виновника аварии.

Если водитель виноват в происшествии, то ему нужно знать следующее:

  • компания по страхованию в течение пятнадцати дней после сообщения об аварии занесёт сведения о ДТП и компенсационных выплатах в общую базу данных. Не стоит менять компанию, чтобы скрыть факт дорожного происшествия, т. к. все организации используют в своей деятельности одну базу, и водительская история будет им видна в любом случае;
  • на увеличение стоимости ОСАГО после аварии окажет влияние КБМ. Он отражает число дорожно-транспортных происшествий в течение года;
  • перемены КБМ после аварии более жёсткие для водителей непрофессионалов с небольшим водительским стажем;
  • необходимо самому водителю контролировать грамотность подсчётов КБМ страховой фирмой и при обнаружении ошибки отстаивать собственные интересы.

Если водитель стал виновником аварии, то, конечно, он столкнётся с тем, что цена полиса для него на последующий год будет выше. Очень полезно, если он предварительно сам просчитает свои расходы на новый договор.

Читайте также  Порядок получения страховки после ДТП

Источник: https://avtoved.com/dtp/info/na-skolko-uvelichitsya-strahovka

Сколько действует повышающий коэффициент осаго после дтп

Мы поговорим о значении, величина которого определяется дисциплинированностью шофера. Если первая величина устанавливается по итогу оценки характеристик автомобиля и считается неизменным признаком, значение КБМ варьируется. Начнем с выяснения определений.

Расшифровка аббревиатуры означает «коэффициент бонус-малус». Величина характеризует размер скидки либо дополнительных начислений для водителя транспорта, оплачивающего полис. Этот термин определяется числом аварийных ситуаций, которые автомобилист допускает на время действия страховки.

Важная информация! Неаккуратная езда становится причиной, по которой базовая стоимость повышается до 145% относительно номинала.

Повышающий коэффициент ОСАГО определяет изменение стоимости полиса в следующем страховом периоде Здесь ключевую роль играет длительность сотрудничества с определенной компанией и количество ДТП, которые приводят к выплате средств пострадавшей стороне.

Как ДТП влияет на стоимость полиса Автогражданки?

техника

  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • Количество водителей

    1. Мультидрайв
    2. 4 водителя
    3. 5 водителей
    4. 1 водитель
    5. 3 водителя
    6. 2 водителя

    Марка автомобиля Модель автомобиля

    Моментальный расчет и сравнение цен Формула, по которой складывается стоимость полиса ОСАГО очень простая и для её расчета не обязательно быть математиком.

    Центральный банк России еще в 2004 году установил базовый тариф (БТ), который более не менялся, однако, коэффициенты за 12 лет менялись неоднократно.Стоимость полиса складывается из БТ, умноженного на целый ряд коэффициентов, а именно:

    1. бонус-малус (КБМ);
    2. ограничивающий коэффициент (КО);
    3. мощность двигателя (КМ);
    4. сезонность
    5. территориальный (КТ);
    6. возраст-стаж (КВС);

    Популярно о том, что такое КБМ и сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

    В числе прочих показателей, непосредственно изменяющих цену полиса ОСАГО, можно отметить следующие (см. Указание банка России от 19.09.2014): КТ – коэффициент, который зависит от места, области, региона, где было зарегистрировано транспортное средство. В зависимости от населенного пункта данный параметр изменяется в диапазоне от 0,6 до 2,1.

    КВС – значение, на которое влияют возрастные данные автомобилиста и стаж управления транспортным средством.

    Максимальный КВС составляет 1,8 (возраст меньше 22 лет, стаж меньше 3 лет), минимальный показатель данного коэффициента 1 (возраст водителя превышает 22 года, а стаж более 3 лет). КО – параметр, способный поднять стоимость полиса ОСАГО, который оформляется для неограниченного числа водителей (максимальный КО – 1,8). КМ – значение, которое зависит от мощности двигателя автомобиля.

    КН – коэффициент нарушений.

    Как влияет участие водителя в ДТП на стоимость его страховки

    В случае безаварийном состоянии дела гражданина ежегодная скидка по системе ОСАГО составит пять процентов от цены полиса.

    В иных регионах колеблется на уровне 0,6. Квс – значение, отражающее прямую зависимость возраста и срока работы водителя.

    Максимум составляет 1,8, в случае, если возраст гражданина менее двадцати двух лет, а срок работы меньше трех лет.

    Км – коэффициент, который зависит от мощностей автомашины.

    Кн – коэффициент, отражающий число нарушений.

    Те, кто существенно нарушал правила, подписанные при покупке страхового полиса, получают значение 1,5.

    Сколько водитель будет платить за ДТП своим коэффициентом КБМ?

    техника

  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • Количество водителей

    1. Мультидрайв
    2. 3 водителя
    3. 2 водителя
    4. 4 водителя
    5. 1 водитель
    6. 5 водителей

    Марка автомобиля Модель автомобиля

    Моментальный расчет и сравнение цен Узнать сколько будет стоить ОСАГО можно, зная формулу, по которой она рассчитывается.

    Страховщики имеют соответствующее программное обеспечения для автоматического просчета.Но, зная формулу и коэффициент, можно проверить правильность расчетов агентов.Стоимость страховки состоит из базового тарифа (БТ). Этот тариф действует с 2004 года и ни разу не изменялся.К базовому тарифу применяются различные показатели, которые в итоге определят сумму, которую необходимо заплатить владельцу автомобиля, один раз в год.

    Показатели,

    Повышающий коэффициент после дтп осаго 2018

    Однако это не совсем так.

    Не все происшествия на дорогах приводят к тому, что при формировании цены полиса применяются, коэффициенты, увеличивающие его стоимость.

    Класс не будет меняться в сторону понижения после ДТП, если водитель будет признан пострадавшим от действий второй стороны в произошедшей аварии. Все остальные, при выявлении скрываемых обстоятельств, будут считаться мошенничеством и послужат поводом к досрочному расторжению страхового договора или приостановлению его действия до момента доплаты страховой суммы.

    Как оформить страховку после ДТП

    С каждым годом стоимость его страхового полиса уменьшалась на 5 процентов.

    Рекомендуем прочесть:  Связной перевод денег

    В конце концов, безаварийная езда позволяет снизить оплату ОСАГО ровно на 50 процентов!

    Огромная скидка! И вот однажды случилось несчастье. Признание виновником трагедии обойдется в 30 процентную накрутку на страховую премию.

    Теперь все компании РСА (российского союза страховщиков) знают, кто ставил подпись в протоколе об административном правонарушении или на кого заведено уголовное дело. Так что обращение в другую, конкурирующую страховую компанию не поможет! Справка для автолюбителя. Если, например, по моей вине произошло два и более дорожно-транспортных происшествий в течение одного года, то страховка увеличивается на 80 процентов.

    Стоимость страховки после ДТП

    АИО – это единая база выданных полисов ОСАГО всеми компаниями Российской Федерации.Согласно договоренности с Российским союзом автостраховщиков, все страховые компании обязаны в течение 15 дней заносить в АИО данные по выданным ими полисам ОСАГО и осуществляемым выплатам в связи с наступлением страхового случая.Введение новых правил позволяет страховщику узнать всю историю клиента, который впервые обратился в конкретную компанию.

    Читайте также  Попал в ДТП что делать дальше

    Закон об ОСАГО регулирует стоимость полиса обязательной автогражданки и рассчитывается всеми страховыми компаниями по единой формуле: базовый тариф, установленный государством, умножается поочередно

    Как изменится КБМ после ДТП и как его проверить и рассчитать

    Поэтому за каждую аварию страховщики наказывают таких автолюбителей рублём, рассчитывая сумму страховой премии с учётом повышенного бонус-малус. Когда водитель становится виновником ДТП, его страховая компания выплачивает пострадавшему лицу компенсацию.

    Следовательно, она терпит убытки, а это для неё невыгодно.

    Чтобы как-то компенсировать страховую выплату по аварии, страховщик снижает класс автолюбителя в следующем страховом периоде. КБМ после ДТП увеличивается, и стоимость полиса после происшествия, соответственно, растёт. Полезно знать! Большое количество аварий негативно отражается на водительской репутации водителя.

    Более 3-4 аварий в год понизят его класс до самого низкого – класса М.

    Источник: http://ustconsalt.ru/skolko-dejstvuet-povyshajuschij-koehfficient-osago-posle-dtp-48026/

    Какой повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

    При расчете стоимости полиса обязательного страхования автотранспортных средств применяются базовые тарифы, установленные государством и коэффициенты, способные как снизить стоимость автогражданки, так и увеличить ее.
    Наиболее непонятным коэффициентом является Кбм (коэффициент бонус-малус), который характеризует дисциплинированность водителей.

    Что это такое

    Коэффициент бонус-малус – это своеобразная скидка на стоимость автогражданки, применяемая к водителю при условии безаварийной езды.
    Отсюда и такое название. Бонус предоставляется при условии отсутствия дорожных аварий в период действия страхового договора.

    Исключением являются ДТП, в которых установлена вина иного водителя. Малус – увеличение коэффициента в зависимости от количества столкновений с установленной виной конкретного водителя.

    При условии безаварийности ежегодная скидка на ОСАГО составляет 5% от стоимости полиса. Наряду с этим при наличии аварий коэффициент может увеличить стоимость следующего полиса на 145%, то есть Кбм=2,45.
    Среди иных коэффициентов, способных увеличить стоимость ОСАГО можно выделить (Указание банка России от 19.09.2017 г.):

    • Кт – коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспортного средства. В больших городах с высоким уровнем аварийности достигается максимальное значение Кт, равное 2,1. При регистрации автомашины в малых населенных пунктах значение коэффициента может достигать 0,6;
    • Квс – параметр, отражающий зависимость возраста и стажа водителя. Максимальное значение 1,8 достигается при условии, что возраст человека менее 22 лет, а его стаж менее 3 лет. Минимальное значение Квс=1 получается при полностью противоположных параметрах (возраст более 22 лет и стаж более 3 лет);
    • увеличить стоимость автогражданки может коэффициент Ко, который применяется при оформлении страховки с неограниченным списком водителей. В этой ситуации Ко=1,8;
    • Км – коэффициент, зависящий от мощности автомашины. Значение параметра находится в пределах 0,6 (до 50л.с.) – 1,6 (более 150 л.с.);
    • Кн – коэффициент нарушений. Значение 1,5 применяется для граждан, которые в период действия автогражданки существенно нарушали правила заключенного при покупке полиса страхового договора. В иных случаях значение Кн принимается равным 1.

    Все рассмотренные коэффициенты являются зависимыми от определенных обстоятельств. Исключение составляет параметр бонус-малус, значение которого водитель может изменить своим поведением на дороге и внимательностью к дорожной ситуации. Поэтому далее в статье речь пойдет именно о параметре Кбм.

    Как применяется

    Страховыми компаниями для подсчета цены на полис обязательного страхования применяется единая формула, в которой базовый тариф умножается поочередно на каждый предусмотренный законом коэффициент.
    В связи с этим любой коэффициент может:

    • увеличить цену, если его значение составляет более 1;
    • уменьшить стоимость при значении коэффициента менее 1;
    • оставить цену неизменной, если значение параметра принимается равным 1.

    При расчете стоимости автогражданки через онлайн калькулятор, например, представленный на сайте РСА, для определения значения коэффициентов требуется ввод соответствующих параметров:

    • тип автотранспортного средства и мощность его двигателя;
    • срок страхового договора (обычно составляет 1 год за исключением случаев, предусмотренных законом) и период предполагаемого использования автотранспорта;
    • класс водителя;
    • регион регистрации машины;
    • возраст и стаж лиц, допущенных собственником к эксплуатации страхуемого автомобиля.

    На основании веденных данных можно:

    • проверить правильность применения коэффициентов;

    • определить стоимость страхового полиса по закону.

    Стоимость страховки варьируется в зависимости от выбранной страховой компании, так как законодательно для базового тарифа установлен конкретный коридор. Например, для легковых автомашин, принадлежащих физическим лицам, тариф составляет 3432 – 4118 рублей.

    Таблица

    Коэффициент бонус-малус определяется по специально разработанной таблице на основании класса, присвоенного водителю на начало страхового периода.

    Чтобы воспользоваться таблицей для самостоятельно расчета Кбм необходимо:

    • вычислить какой год оформляется автогражданка;
    • определить количество страховых случаев за каждый страховой период.

    При оформлении ОСАГО впервые каждому водителю присваивается 3 класс и соответствующее значение параметра бонус-малус (равно 1).
    Если в течение первого года человек не становился виновником дорожных аварий и не обращался за получением страховых выплат, то на начало следующего страхового периода ему присваивается класс 4 и значение Кбм уменьшается на 5%.

    Источник: http://avtourist-DTP.ru/kakoj-povyshayushhij-koefficient-osago-p/

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: