Отличие лизинга от автокредита

Чем отличается лизинг от кредита — 10 главных отличий!

Отличие лизинга от автокредита

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Преимущества лизинга перед автокредитом

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.
Читайте также  Машина в лизинге кто платит транспортный налог

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.Срок до 7 лет.Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.Срок от 1 года до 7 лет. Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 месяца до 5 лет.Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.Срок от 6 месяцев до 5 лет.Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 года до 3 лет. Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Читайте также  Лизинг грузовых авто для юридических лиц условия

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Отличия лизинга от кредита

14.12

Чтобы стать владельцем автомобиля, необязательно долго копить на транспортное средство, достаточно оформить кредит или лизинг. В обоих случаях пользоваться автомобилем можно до оплаты его полной стоимости, заключив договор с банком и уплачивая проценты. Расскажем, чем лизинг отличается от кредита и что выгоднее для простого потребителя.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

  • Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
  • Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
  • Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
  • Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
  • Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
  • Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

  • высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
  • срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
  • право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
  • если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
  • если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

Источник: https://WseKredity.ru/avto/ili-lizing-chem-otlichaetsya.html

Автокредит vs Лизинг

Сегодня у нас в соревнование участвует два бойца. Один из них достаточно экзотический для большинства наших зрителей – лизинг. А другой стандартный – кредит на покупку машины. У каждого из этих финансовых инструментов есть свои плюсы и минусы, вот их мы и рассмотрим, в ходе анализа отвечая на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита?

Несмотря на то, что такое понятие, как долговые деньги, существует еще с древнейших времен, история подобных отношений в современной России берет свое начало с 1988 года, ознаменовавшегося переходом от плановой к рыночной экономике. Сегодня кредитование в стране распространено настолько широко, что за последние 10 лет население утопло в долгах. Доходит вплоть до того, что россияне рефинансируют потребительские кредиты микрозаймами. Но это же безумие!

Виды потребительских займов:

  • товарные
  • кредитные карты
  • обычные, не целевые
  • залоговые
  • ипотечные
  • автокредиты
  • микрозаймы

В российском законодательстве понятие кредит определено в ст.819-812 ГК РФ. В соответствии с данным нормативным актом, под этим термином понимается некая сумма денег, которая предоставляется кредитором частному или юридическому лицу на срок и в сумме, которая прописывается в соответствующем договоре.

Целевое использование заемных денег также определяется заключенным договором. Это означает, что, если в документе не указано, что деньги предоставляются на любые цели,  кредитные средства могут быть направлены заемщиком только на оплату определенных товаров или услуг. В случае невыполнения этого условия к заемщику могут быть применены штрафные санкции.

Понятие кредит более широкое в отличие от лизинга. Он может предоставляться на любые цели – от потребительских (покупка мелких товаров, автомобиля, недвижимости), до деловых (кредитные линии для развития бизнеса). Лизинг же предоставляется только на приобретение станков, оборудования, техники и автомобилей. Давайте в этой плоскости и будем рассматривать сегодняшний вопрос.

Существует несколько вариантов погашения обычного потребительского займа, среди которых наиболее популярным сегодня является аннуитент (это важно, поскольку лизинг оплачивается по другой схеме). При его использовании клиент платит в счет погашения долга и начисленных процентов одну и ту же сумму через определенные промежутки времени (месяц, квартал, год). По условиям кредитования частных лиц, как правило, платеж необходимо проводить раз в месяц.

Читайте также  Как взять оборудование в лизинг начинающему

Идем далее… Одной из разновидностей целевых кредитных программ, является автокредитование. Обычно, чтобы получить такой займ, клиенту необходимо сделать частичную оплату стоимости транспортного средства за счет собственных средств. Такой платеж называется первоначальным взносом, и его размер, обычно, составляет около 20% от стоимости автомобиля, но есть предложения и без первоначального взноса.

На оставшуюся сумму банк выдает займ, погашение которого осуществляется равными частями на ежемесячной основе. В качестве обеспечения выступает приобретаемый автомобиль, поэтому, до тех пор, пока кредит не погашен, без согласования с кредитором распоряжаться транспортным средством заемщик не может.

При оформлении автозайма клиенту необходимо оплатить страховку приобретаемого транспортного средства. Стоимость ее может достигать до 10%. Если учесть, что страховать машину нужно в течение всего срока кредитного договора, то, в конечном итоге, сумма расходов на  данные услуги может достигать весьма внушительных размеров.

Лизинг в классическом понимание – это форма финансовых взаимоотношений, в результате которых одно лицо (лизингополучатель) берет в долгосрочную аренду у другого лица (лизингодатель) его имущество, когда лизингополучателем за счет арендных платежей выплачена полная стоимость предмета, то он переходит к нему в собственность. Хотя в соответствие с договорными отношениями возможны различные варианты развития событий. С 2011 года в РФ стал работать потребительский лизинг, до этого у нас в стране он был предназначен только для юридических лиц и предпринимателей.

ПО ТЕМЕ>>  Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

Основной особенностью лизинга является тот факт, что в соответствие с НК РФ такая форма аренды основных средств для предпринимателя является его расходами, которые снижают его налогооблагаемую базу. То есть это уже выгоднее, чем обычный кредит.

В отличие от автокредита, при лизинге приобретаемое имущество оформляется в собственность лизингодателя, а переход автомобиля в собственность клиента осуществляется только после выплаты всех платежей, и только, если это предусмотрено договором. Т.е., по своей сути, лизинг является арендой, а лизинговый платеж – арендной оплатой.

Вообще с данным инструментом связано много хитростей, которые имеют отношение к нескольким аспектам экономической деятельности. То есть данный вид отношений тесно пересекается с кредитной темой, с налоговой, с бухгалтерской и так далее, и для каждой из них он несет в себе некую выгоду.

Например, есть такое понятие, как «возвратный лизинг» – не нарушая никаких законов, владелец имущества сам себе его может сдать в долгосрочную аренду. Попахивает махинацией? Ничего подобного! А в чем тогда смысл? Он прост – за счет этого происходит пополнение собственных оборотных средств, экономия на процентных ставках по обычным займам (поскольку лизинг выгоднее) и занижение налоговой базы.

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы пока нет, следует внимательно изучить все отличия автокредита от долгосрочной аренды. Это позволит изначально определить, какой из продуктов будет выгоднее для вас в конкретном случае. Ответ на этот вопрос напрямую зависит от условий эксплуатации транспортного средства, и задач, которые нужно решить с его помощью.

Различия

Если сравнить стандартные условия приобретения автомобиля в кредит или в лизинг, то они во многом похожи. Как и при кредите, при долгосрочной аренде клиенту понадобится оформить заявку, внести аванс и застраховать машину.

Однако, несмотря на всю схожесть этих финансовых продуктов, между ними существует множество серьезных отличий:

  • в отличие от лизинга, предоставлять который имеют право специализированные фирмы и даже физические лица, автокредиты выдавать могут только банки
  • обязательным условием займа является оформление страховки, которая оплачивается, как правило, за счет собственных средств клиента
  • в тоже время, при оформлении аренды затраты по страхованию несет лизингодатель
  • аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта, и технического обслуживания транспортного средства
  • при кредите существует необходимость оформления залога и несения, связанных с этим затрат
  • в лизинг невозможно взять землю и имущество федерального значения, в то время как при банковском займе возможно практически все
  • есть возможность списать с баланса в расходы лизинговые платежи для предприятий, что уменьшает размер их налога на прибыль
  • наличие законодательной возможности провести возвратный лизинг

Однако наиболее существенным отличием аренды от кредита является все же то, что в первом случае, даже после окончания договора и выплаты всех платежей, автомобиль может остаться в собственности у лизингодателя. Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения, который по своей сути предусматривает только передачу права пользования ТС.

Стоит отметить, что в договоре лизинга может быть даже предусмотрена возможность замены автомобиля на новое транспортное средство с последующим продлением письменного соглашения.  В то же время после выплаты всех платежей лизингополучатель может без труда выкупить по остаточной стоимости транспортное средство у лизингодателя (если это указано в документе).

Плюсы и минусы

Размер затрат по автокредиту и аренде может существенно отличаться или же наоборот, отличаться незначительно. В результате, чтобы выбрать какой-то определенный продукт, необходимо сравнить все преимущества и  недостатки каждого из них. Только таким образом можно избежать лишних расходов и определить наиболее выгодное предложение.

Рекомендуем учитывать следующий момент – если обычный займ можно посчитать в любом онлайн калькуляторе, то долгосрочную аренду только у специалиста. Лизинговый график рассчитывается очень хитро, сами вы этого верно не сделаете.

Итак, если говорить о кредите, то его основными преимуществами являются:

  • транспортное средство изначально приобретается на имя заемщика
  • простота оформления сделки
  • широкий список подобных предложений на рынке
  • наличие программ с господдержкой
  • возможность найти варианты без первоначального взноса

ПО ТЕМЕ>>  Почему лучше заложить авто в банк

К недостаткам стоит отнести:

  • достаточно большой ежемесячный платеж
  • требование по наличию положительной кредитной истории у заемщика
  • необходимо внесение первоначально взноса
  • документальное подтверждение дохода
  • наличие регистрации по месту оформления
  • оплата страховых услуг за счет собственных средств клиента
  • необходимость своевременного информирования кредитора об изменениях семейного положения, места проживания и работы заемщика

При оформлении лизинга список его преимуществ больше:

  • требования к клиенту менее жесткие
  • он дешевле, чем кредит (если только правильно подойти к вопросу)
  • возможность разработки индивидуального графика платежей с учетом специфики клиента
  • все сопутствующие расходы (в т.ч. оплата страховки) уже включены в лизинговый платеж
  • решение по заявке принимается быстрее
  • возможность корректировки графика платежей после подписания договора
  • возможность экономии на налогах (но только для юридических лиц)
  • нет необходимости оформлять залог и нести за это затраты
  • не нужно покупать КАСКО – а значит, ваша экономия будет значительной

Однако, несмотря на целый ряд достоинств, и недостатки также есть:

  • нужно внести аванс
  • т.к. имущество находится в собственности у лизингодателя, у лизингополучателя отсутствует право распоряжаться им на свое усмотрение (продать, подарить, передать в залог)
  • в случае оформления долгосрочной аренды лизингополучателю придется нести расходы на оформление автомобиля дважды – при первичном подписание договора и при выкупе ТС
  • на транспортное средство может быть наложен арест по обязательствам лизингодателя
  • при оформлении аренды ежемесячные платежи облагаются НДС (что может быть как плюсом, так и минусом, в зависимости от того, на каких условиях подписан договор)
  • необходимость соблюдения требований к эксплуатации ТС (по пробегу, по обслуживанию и пр.)
  • если требования не выполняются – в любой момент автомобиль может быть отозван собственником
  • если вы не разбираетесь в теме, есть возможность подписаться на невыгодное предложение, которое в результате вам обойдется дороже, чем кредит
  • мало мест, банков, которые занимаются такими услугами, особенно для физических лиц

Если подытожить,  то у лизинга есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для каждого клиента и конкретной ситуации в отдельности. Для тех, кто впервые сталкиваются с этим вопросом, мы рекомендуем воспользоваться квалифицированной помощью специалистов, имеющих опыт оформления подобных сделок. Но даже этого бывает недостаточно.

То есть долгосрочная аренда – это весьма хитрый инструмент, которым пользуются многие крупные компании, в которых в свою очередь все просчитывают целый штат бухгалтеров, финансистов и юристов. И только тогда он становится выгодным. Какая вероятность, что вы все сделаете грамотно?

Источник: https://creditoshka.ru/chem-otlichaetsya-lizin-ot-avtokredita/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: