Преимущества лизинга перед кредитом

Содержание

Чем отличается кредит от лизинга — что более выгоднее и их плюсы и минусы

Преимущества лизинга перед кредитом

Кредит или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Кредит собой представляет систему экономического отношения из-за передачи с одного собственника к другому на временное пользование различных ценностей в абсолютно любой форме (нематериальной, денежной или товарной), на условиях платности, срочности или возвратности.

Лизинг — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.

Главными принципами современного кредитования считаются платность, срочность и возвратность. Возвратность также предполагает, что передача ценности в долг в заранее оговоренную форму (проще говоря кредитное соглашение) в большинстве случаев финансовой, возвращены будут самому реализатору кредитного займа (то есть кредитору). О том чем кредит отличается от лизинга мы расскажем в нашей статье.

Разница между кредитом и лизингом

Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом – это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самостоятельно.

Важно отметить, что в самой схеме лизинга помимо финансирования самой покупки транспортного средства предоставляется полный комплекс разнообразных услуг, а также разнообразных преимуществ.

Налогообложение

Налогообложение здесь в принципе относительно стандартное и при этом, каждый из этих двух видов является стандартным. Самое главное – это грамотно выбрать себе наиболее подходящую лизинговую или кредитную организацию.

Требование к заёмщику

Требования к заемщикам как в лизинговой, так и в кредите вполне стандартные – самое главное иметь хорошую кредитную историю и при этом, нужно быть максимально ответственным, поскольку от этого зависит не только ваша репутация, но еще и полноценное развитие вашего бизнеса. Поэтому самое главное – это то, что к кредиту нужно быть максимально ответственным.

Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется

Лизинг является достаточно популярным и распространенным вариантом для предпринимателей и при этом, суммы здесь достаточно большие и первоначальный взнос здесь отсутствует в связи с тем, что такие предложения лизинговых компаний в этом плане более выгодные и привлекательные.

Лизинг часто допускает отсрочку в погашении

Как уже говорилось выше, лизинговые компании в этом плане более спокойно относятся к своим клиентам и предоставляют им более выгодные условия кредитования.

Во многих регионах работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга

Данное явление стало популярным благодаря современным программам, которые направлены на развитие отечественного бизнеса. Тут следует обратить внимание на то, что абсолютно каждый предприниматель сегодня может оформить лизинг – самое главное, работать максимально грамотно.

Преимущество кредита заключается в более низких процентных ставках

Кредит как уже было сказано ранее, предусмотрен на более низкую стоимость и соответственно, чтобы не потерять потенциальных клиентов, банки делают более низкую процентную ставку, что делает их более привлекательными и выгодными в данном плане. И самое главное – это то, что кредиты в банках являются достаточно доступными.

Кредит выдаётся денежными средствами, предметом лизинга является определённое имущество

Помимо этого, следует обратить свое внимание на тот фактор, что сейчас кредиты выдаются в большей степени в денежном эквиваленте, а вот в рамках лизинга, кредит выдается именно определенное имущество. И при этом, в рамках лизинга, главное – это то, что товар находится в собственности лизинговой компании ровно до того момента, как за него не будут выплачены денежные средства.

После оформления кредита, товар становится собственностью самого заемщика (клиента банка), а вот при лизинге, товары являются одними из наиболее популярных и распространенных. Самое главное – это то, что тут необходимо максимально ответственно относиться кредиту, поскольку последствия будут очень серьезными.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества лизинга:

  • Длительный срок кредитования.
  • Удобная форма кредита.
  • Большая сумма кредитов.
  • Узкая направленность кредитов.

Недостатки лизинга:

  • Мало лизинговых компаний.
  • Более высокая процентная ставка.

Преимущества и недостатки кредита

Преимущества кредитов:

  • Возможность оформления любой суммы кредитов.
  • Удобная форма кредита.
  • Удобный срок кредитования.
  • Широкая направленность кредитов.

Недостатки кредитов:

  • Сотрудничество с коллекторскими компаниями.
  • Все работы в кредитную историю.

Основные виды кредитов

На сегодняшний день существует только два основных вида современных кредитов, причем каждый из них по-своему особенный и при этом, имеет ряд своих особенностей и нюансов.

Коммерческие

Коммерческие кредиты отличаются от других типов своими сроками кредитования и, конечно же, суммами. Данные кредиты распространяются прежде всего на предпринимателей, которым необходимы дополнительные денежные средства либо для открытия собственного бизнеса, или же для его полноценного его развития.

Условия в рамках данного кредитования достаточно выгодные и удобные и рассчитанные ровно на такой срок, чтобы была возможность возврата в процессе его полноценной окупаемости. При всем этом, следует обратить свое внимание на то, что тут намного строже условия с возвращением, так как суммы достаточно большие.

Стандартные

Стандартные кредиты являются достаточно популярными и распространенными и при этом практически каждый себе может позволить оформление данного кредита.

Особенно следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия банков практически одинаковые – между собой они различаются только по процентной ставке, а также по основным условиям к самому заемщику.

В основном, это не очень крупные виды денежных займов. Их оформляют при приобретении домашней техники, телефонов, квартир, машин и просто для оплаты каких-либо других видов целей.

Основная суть и понятие лизинга

Лизинг – это один из основных типов финансовых услуг, главная суть которого может заключаться в полноценном кредитовании покупки самых основных фондов.

Важно отметить, что при современных условиях, когда получение банковского кредита достаточно затруднительное, а вот привлечение необходимого долгосрочного инвестирования – это достаточно серьезная и ощутимая проблема для множества отечественных предприятий, лизинг (так называемая финансовая аренда) – это очень эффективная технология в рамках развития бизнеса.

Помимо этого, есть возможность получения расширения основной производственной базы специализированного предприятия, полноценное внедрение современных передовых специализированных технологий в основное производства, покупки самого нового оборудования.

Что относится к предмету лизинговой сделки

Мало кто знает, что лизинг – это не только вид займа на покупку транспортного средства. Лизинг имеет достаточно узкий спектр применения:

  1. Производственное оборудование. В случае если необходимо приобретение специализированного производственного оборудования, тогда рекомендуется также обратиться в специализированную лизинговую компанию. Такие услуги довольно популярны среди предпринимателей. И при этом, лизинг в данном плане является намного выгоднее и комфортней.
  2. Автотранспорт. Покупка автотранспорта в лизинг является одним из самых распространенных и популярных. Но при всем этом, следует обратить свое внимание на тот фактор, что автомобили оформляются в лизинг достаточно быстро и при всем этом, следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия являются более выгодными и наиболее комфортными.
  3. Спецтехника. Покупать специализированную технику достаточно затруднительно, а также весьма неудобно. Лучше всего оформить себе стандартный лизинговый займ. Особенно важно учитывать тот фактор, что специализированная техника сейчас также имеет ряд особенностей и каждая из них по-своему особенная, но она весьма дорогостоящая и особенно в начале бизнеса, ее покупка достаточно проблематичная, а в некоторых случаях вовсе – неподъемная.
  4. Недвижимость. Лизинг оформляют в недвижимость достаточно редко и в большинстве случаев, оформляются промышленные помещения и если быть точнее – на покупку определенного офиса, складского помещения и так далее.
  5. Производственные или имущественные комплексы. Лизинг для покупки имущественных и производственных комплексов – это просто идеальный вариант. Но самое главное – это то, что абсолютно каждый из предпринимателей может себе позволить покупку данных видов помещений.
Читайте также  Письмо о досрочном погашении лизинга образец

Что выгоднее для предприятия?

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:

  • Право собственности остается за лизинговой компанией, а значит имущество и доходы от него не облагаются налогами. Это позволяет предприятию сэкономить значительные средства, сократив расходы на уплате налогов.
  • Приобретение основных фондов по завершении договора аренды становится более доступным.
  • Компания-клиент может оставить право собственности за лизингодателем, а сама оформить договор на новую технику, отличающуюся лучшими техническими характеристиками или возможностями.

В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку.

Источник: https://homeurist.com/com/credit/kredit-ot-lizinga.html

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ КРЕДИТ ЛИЗИНГ
Срок рассмотрения документов и  принятие решения 1-3 недели 1 день
Количество регулярных платежей  5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др.) 1 (лизинговый платеж)
Срок финансирования  В среднем 1 год  В среднем 3 года
Переговоры с источником финансирования Самостоятельно Лизинговая компания
Минимальный срок деятельности клиента От 12 месяцев Нет ограничений
Залог Обязательный залог Без залога
Привязка к региону Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента Не зависит от региона
Привязка к банку В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора. Фирма может быть клиентом любого банка
Структура погашения Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора. Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.
Договора для подписания От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования 2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи
Необходимость нотариального заверения документов Есть Нет
Налог на прибыль Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

Источник: https://avangard.by/home/aboutleasing/239/

Что такое лизинг автомобиля и какова форма отношений сторон

Понятие лизинга уже давно не ново, и в самом простом варианте оно означает аренду каких-либо средств — транспортных, производственных и т. п. Различным организациям удобно брать машины по такому договору, пользоваться ими и возвращать обратно или выкупать постепенно. Каждое соглашение имеет свои нюансы, поэтому следует разобраться, что такое лизинг автомобиля и форма отношений сторон при этом.

Основные предложения по лизингу

Итак, лизинг — это аренда, и в большинстве случаев с последующим выкупом имущества. Часто это понятие путают с кредитом, когда требуется также делать ежемесячные взносы, а договор заключается на конкретный срок. Принципиальное отличие — в статусе предмета сделки: в случае лизинга он находится в собственности компании — лизингодателя, кредитный вариант подразумевает вступление в права собственности непосредственно сразу после покупки имущества.

Собственником автомобиля арендатор — лизингополучатель становится только после закрытия договора, когда сделаны все необходимые взносы и машина выкуплена полностью. В этом заключаются основные плюсы и минусы:

  • Ответственность за транспортное средство несёт именно лизинговая компания, соответственно, она занимается оформлением всех документов, разрешением сложных ситуаций, получением страховок. Если авто выйдет из строя до срока прекращения соглашения, она занимается ремонтом или сразу же заменяет одну машину на аналогичную другую.
  • Налог на имущество у арендатора получится меньше, таким образом организации предпочитают приобретать дорогостоящие модели авто — например, большие грузовики или спецтехнику.
  • Из оборотных средств компании — лизингополучателя нет необходимости извлекать большие суммы, то есть прекрасно подходит для оптимизации финансов и облегчения налоговой базы.
  • Авто не является собственностью, поэтому, в случае даже небольшой просрочки оплаты взносов лизинговые компании его могут просто забрать.

Конечно, расплачиваться за взятую в аренду машину можно постепенно, и в договоре сразу указаны сроки выплат, размер, график. Для заключения соглашения без выкупа часто не требуется первоначальный взнос (в варианте с кредитом понадобится в 80% случаев — особенно для юридических лиц). Если выкуп предполагается, то следует приготовить деньги — на оплату 20-30% стоимости машины.

Нюансы заключения договора

Чтобы заключить договор лизинга, необходимо найти организацию, которая этим занимается — это может быть банк, инвестиционная компания, различные кредитные фирмы. Будут предъявлены такие требования:

  1. Подтверждение стабильности бизнеса, а также его реальной доходности.
  2. Регулярная работа компании не менее года.
  3. Баланс не должен быть больше стоимости приобретаемого транспортного средства.
  4. Доход лизингополучателя в месяц должен как минимум в 2 раза превышать размер ежемесячных взносов.
  5. Часто требуется, чтобы предприятие находилось в том районе, где расположена лизинговая компания.
  6. Человек, который собирается взять авто в лизинг, должен быть гражданином России и находиться в определённой возрастной категории: от 21 года до 55-65 лет.

Нужен следующий пакет документов:

  • заверенная копия паспорта руководителя организации и главного бухгалтера, или физического лица, которое собирается взять автомобиль в лизинг;
  • заполненная анкета (иногда можно оформить онлайн);
  • для юридических лиц — копии Устава, регистрационного свидетельства и других учредительных документов;
  • бухгалтерская отчётность (обычно — за полгода);
  • для физических лиц — бумаги о доходах и — иногда — о трудовом стаже;
  • бумаги об имеющихся задолженностях. Для лизинговой сделки практически не важно, какая была у организации/человека кредитная или лизинговая история.

Условия сделки обычно следующие:

  1. соглашение заключается на 3 или 5 лет, но возможен и гораздо больший срок — 7, 10 лет;
  2. процентная ставка — около 20% в год, причём важно учитывать, что будет удорожание — это прописывается в договоре (составляет около 2-3% ежегодно);
  3. комиссия за заключение соглашения.
Читайте также  Взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу

Лизинг автомобилей выгоден именно тем, что, хоть размер процентной ставки и превышает банковскую, зато в ежемесячные платежи не входит часть основного долга. После окончания срока действия лизингового договора арендодатель получит автомобиль в собственность по нулевой цене.

При заключении договора следует учитывать и обязательства: в случае просрочки платежей лизингодателю придётся не только возвратить автомобиль, но и порой ответить собственным имуществом — если арендодатель — частное лицо или индивидуальный предприниматель. Интересно, что ООО ответят только уставным капиталом, поэтому сделка в этом плане для них является более выгодной.

Предмет соглашения

Лизинг автомобилей — это возможность постепенно приобрести нужное транспортное средство, но у каждой лизинговой компании во владении есть только определённые модели. Поэтому выбирать лизингодателя следует, просматривая эти списки.

Многие с опаской относятся к приобретению подержанных моделей авто, в том числе и по договору аренды. Но в настоящее время сложилась хорошая ситуация — для лизингополучателей: в результате кризиса в компаниях оказалось в собственности очень много единиц практически новых машин в прекрасном состоянии. Аренда с последующим выкупом таких авто будет выгодна — стоимость ведь меньше, а служить они будут долго, сравнимо с новыми моделями.

Выгодно, что автомобиль не нужно страховать — по КАСКО или иной программе страхования, что требуется при оформлении кредита. Этим может заниматься только собственник транспортного средства, а в данном случае это — арендодатель.

В заключение

Часто спрашивают: лизинг автомобилей — что это: выгодная сделка или вынужденная замена кредиту, когда нет оборотных средств на его оплату? Обе сделки имеют свои преимущества, а конкретно про аренду авто можно сказать, что она больше выгодна для компаний, которым нужно приобрести дорогие модели, спецтехнику, причём на долгий срок. Если планируется приобретение обычной легковой машины, то лучше брать автокредит на небольшой период оплаты — до 3 лет.

Частным лицам также проще оформить кредит, но знать всё про лизинг автомобилей также не будет лишним, так как в некоторых компаниях условия сделки могут оказаться даже выгодней, чем по обычному банковскому автокредиту.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/lizing-avto-preimushhestva-pered-avtokreditom

Чем отличается кредит от лизинга — что выгоднее для физических и юридических лиц

Многие люди сегодня приобретают имущество как движимое, так и недвижимое в кредит, то есть, выплачивая стоимость товара, и немалые проценты банковскому учреждению в течение определенного времени, которое зависит от условий договора, только после выплаты всей суммы у человека появляются права собственности на приобретенный товар. Но кроме кредита с некоторых пор, а точнее, в девяностые годы прошлого века, появилась возможность приобретение чего-либо в лизинг.

При этом способе приобретения товара, кроме рядового продавца и покупателя принимает участие некая лизинговая компания, которая собственно и предоставляет возможность приобретения товара в лизинг, то есть первоначально в этом случае от приобретающего лица требуется только внесение суммы за пользование товаром. Только после завершения сроков договора аренды, потребитель решает приобретать ее в собственность или же нет, при положительном же решении, он должен оплатить лизинговой компании остаточную сумму стоимости товара, лишь затем наступают права собственности на то или иное имущество.

Таким, образом, лизинг можно назвать арендой товара с правом последующего выкупа. Какой же из этих инструментов приобретения является наиболее выгодным, которым из них лучше воспользоваться, об этом и пойдет речь в этой статье.

Что такое кредит

Кредитом называется сделка, участниками, которой являются заемщик, с одной стороны, и финансовая организация с другой. Банк выдает определенную сумму денежных средств, которые в дальнейшем клиент должен вернуть в кассу учреждения вместе с процентами за пользование кредитом. Ссуда может быть выдана как под залог, так и без него.

Сегодня люди могут оформить соглашение на получение займа как в виде денежных средств, так и непосредственно в торговой точке заключить договор с кредитным учреждением на покупку того или иного товара. Однако, независимо от того каким образом лицо получает кредит, один факт является неизменным своевременное внесение оговоренных в соглашении сумм вместе с процентами.

Что такое лизинг

Лизинг — это более выгодный способ приобретения того или иного предмета, который ранее использовался только предприятиями, но на сегодняшний момент к его помощи прибегают и частные лица. Ведь выплачивать поначалу только лишь арендную плату и только по завершении сроков аренды оплата остаточной стоимости товара обойдется намного дешевле как для организации, так и для рядового россиянина.

Что получает клиент, оформляя кредит

Человек, обращаясь в финансовое учреждение для получения кредита, сам вправе выбрать товар, который он желает приобрести, а банк лишь, перечисляет на счет торгующей организации стоимость покупки указанной в чеке.

Существуют, конечно, исключения, к ним относится оформление ипотеки, в этом случае банк запрашивает у клиента документы об этом объекте, только после оценки всех рисков и реальной стоимости недвижимого имущества банк выносит положительно или отрицательное решение. Но даже в этом случае такая схема все же дает человеку право выбора приобретаемой недвижимости.

Что получает клиент, оформляя лизинг

При заключении же лизингового договора клиент не имеет права выбора, так как первоначальным покупателем товара является непосредственно сама лизинговая компания, которая осуществляет закупку той или иной техники либо же какого-то другого товара. Человек же, обращаясь в такую организацию, может выбрать лишь из нескольких единиц, так как в большинстве случаев лизинговые организации, как и любая другая компания, ограничена в свободных средствах, вследствие чего могут себе позволить приобретение лишь несколько единиц техники.

Кредит: вопросы собственности и страхования

При приобретении товара в кредит право собственности у человека возникает сразу, в этот же момент, но с единственной оговоркой, то, что до момента полного погашения задолженности товар будет являться залогом на основании заключенного кредитного договора. Из этого следует, что до тех пор, пока задолженность перед финансовым учреждением не будет погашена в полном размере права распоряжаться, новоприобретенным товаром у гражданина нет.

Выше упоминалось о том, что согласно кредитному договору товар либо транспортное средство выступает залогом, следовательно, финансовое учреждение заинтересовано в сохранности имущества, вследствие чего большая часть займов выдается только в комплексе со страхованием:

  1. От потери, кражи.
  2. От различных форс-мажорных обстоятельств в результате которых предмет может потерять свою стоимость (например, дорожно-транспортные происшествия при покупке автомобиля).

Лизинг: вопросы собственности и страхования

Лизинг можно сравнить с арендой, единственным его отличием от знакомого всем найма является то, что по истечении срока заключенного договора, на основании которого и осуществлялось использование того или иного товара, человек имеет право выкупить его, оплатив лизингодателю остаточную стоимость. Соответственно, наступление права собственности при приобретении товара в лизинг не возникает, поэтому и о его страховке в этом случае заботится его собственник, которым на протяжении всего срока аренды остается быть лизинговая компания.

Кредит: финансовые льготы бизнесу

При рассмотрении вопроса экономии для получения дополнительных средств при помощи кредитных средств, можно сказать, что хоть как-то предприятие может сэкономить свои расходы, только увеличив срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи, в остальном же этот способ является довольно затратным.

Основными статьями расходов при кредитовании предприятия являются следующие:

  1. После того как будет погашен долг, в течение нескольких лет предприятие будет обязано выплачивать налог на имущество.
  2. Затраты на страхование.
  3. Проценты по кредиту. Ведь увеличив срок займа, вместе с тем увеличится и период выплаты процентов.

Дополнительным же способом экономии средств в этом случае может послужить лишь получение кредита на льготных условиях, но для этого нужно в течение долгого времени наблюдать и анализировать предложения банковских учреждений и при появлении такого оперативно собрав необходимый пакет документов, обратиться в финансовую организацию.

Лизинг: финансовые льготы бизнесу

Приобретение того или иного товара в лизинговой компании, бесспорно, является намного выгоднее чем банковский кредит.

Большей экономии лизинг позволяет добиться благодаря тому, что на приобретенный товар или технику при этом применяется ускоренная амортизация, приводящая к следующему:

  1. Уменьшается налог на имущество, которым облагается предмет лизинга.
  2. В течение действия лизингового договора объем обязательных плат в госказну за полученную прибыль также сокращаются.
  3. Немаловажной является и возможность выкупа предмета договора по остаточной стоимости после истечения сроков аренды, которые были прописаны в лизинговом договоре.

На основе всего выше прописанного с уверенностью можно утверждать, что приобретение той или иной техники либо же товара в лизинг намного выгоднее, так как от увеличения сроков аренды и остаточная стоимость предмета будет снижаться, соответственно, и выкупать ее предприятию будет намного легче в финансовом плане.

Читайте также  Договор сублизинга транспортного средства образец

Что выгоднее кредит или лизинг физическим лицам

В нашей стране мало кто из граждан является осведомленным о том, что дорогостоящие товары можно приобрести не только в кредит, но и в лизинг, и на сегодняшний день организаций, предлагающих воспользоваться этим способом, так же как и банковских учреждений немало. Но чем же они отличаются, какой из них лучше, итак, начнем с кредита.

Преимущества кредита:

  1. Техника или товар после подписания соглашения с банком сразу же переходит в собственность гражданина.
  2. Отсутствие или минимальный размер первоначального взноса.
  3. Широкий выбор кредитных тарифов с самыми разными схемами.
  4. Клиенту дается возможность самостоятельного выбора страховой компании.

Недостатки кредита:

  1. Наличие обязательной постоянной регистрации по месту получения кредита, то есть в одном городе или районе.
  2. Клиент должен иметь официальный высокий доход, что следует подтвердить соответствующей справкой.
  3. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не менее полугода.
  4. Обязательное страхование предмета договора и жизни заемщика.
  5. Велика вероятность увеличения банком процента под который был выдан кредит.

Что же касается лизинга, то многими из наших соотечественников его получение считается более сложным и более выгодным для организаций, нежели, для них. Отчасти это на самом деле так, если учесть, что организация, оформляя лизинг, может после окончания срока аренды вернуть товар (технику) лизингодателю, и оформить новый договор на технику с другими функциональными возможностями или более новую. Но не стоит сразу отказываться от лизинга стоит для начала рассмотреть его внимательнее. Итак, начнем.

Плюсы лизинга:

  1. Нужно гораздо меньше документов, в частности, не требуется справка о доходах.
  2. Все дополнительные платежи, такие как страховка уже включены в регулярный платеж.
  3. Быстрое решение о выдаче лизинга, всего два часа.

Минусы лизинга:

  1. Высокий первоначальный взнос и процентная ставка также намного больше.
  2. Срок лизинга более короткий и не регулируемый.
  3. Объект, на который оформлен договор лизинга, не переходит в собственность гражданина.

Из всех этих вышеупомянутых пунктов становится ясно, почему лизинг среди рядовых граждан менее популярен, это и высокий первоначальный взнос и проценты, к тому же еще и тот факт, что предмет не становится собственностью клиента.

Этим всем и объясняется большая популярность кредитов, по сравнению с договором лизинга современными россиянами.

Что выгоднее кредит или лизинг юридическим лицам

Для руководителя предприятия, перед которым стоит вопрос, что выбрать для приобретения новой техники или оборудования, кредит или лизинг намного продуманнее и экономически эффективнее сделать выбор в пользу лизинга.

Ключевым моментом, позволяющим назвать этот метод, более выгодным является то, что при получении лизинга объект не становится собственностью предприятия, вследствие чего и не облагается налогом на имущество и на прибыль, а это нужно сказать весьма внушительная часть расходов для любого предприятия. В остальных же пунктах расходов эти два способа привлечения дополнительных средств довольно-таки схожи, так в обоих случаях нужно оплачивать и страховку и проценты, и в том и другом случае без сбора пакета документов не обойтись, поэтому лучше остановиться на лизинге и сэкономить на налогах.

Кредит и лизинг — финансовые инструменты, которые разработаны для облегчения поставленных перед предприятием или рядовым гражданином целей. Но для того чтобы умело ими воспользоваться нужно знать об их особенностях, в этом случае задачи будут достигнуты при минимальных финансовых затратах.

Источник: https://corphunter.ru/credit/predprinimatel/otlichaetsya-ot-lizinga.html

Чем отличается лизинг от кредита?

Первый беглый взгляд говорит в пользу привычного кредита, поскольку ставки по договорам лизинга обычно немного выше. Но познакомившись с деталями, возникают серьезные сомнения, поэтому не следует торопиться принимать решение.

Будет правильным сначала сделать расчет издержек и выгод с калькулятором в руках, а уже потом отдавать предпочтение.

Главным преимуществом лизинга, как известно, является налоговая льгота. Льгота, которая существует во всем мире. Это здоровый рыночный механизм регулирования экономики.

Достаточно сказать, что любое государство заинтересовано в обновлении предприятиями основных фондов. Поскольку это означает рост конкурентоспособности национальной экономики в мире.

Налог на прибыль и имущество заметно сократятся на несколько лет после покупки основных средств, если заменить кредит лизингом. Но данное преимущество эффективно, как правило, если предприятие находится на общей системе налогообложения.

Основные отличия лизинга от кредита:

  • Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется;
  • Лизинг часто допускает отсрочку в погашении, т.е. у предприятия есть возможность запустить оборудование и начать извлекать из него прибыль. Впрочем, это условие предлагается не всегда, и нужно заранее уточнять с какого момента должны будут начинаться выплаты по договору финансовой аренды;
  • Во многих регионах (преимущественно сельскохозяйственных) работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга. Механизм их действия различен. Это могут быть льготы, а могут быть субсидии из бюджета;
  • Преимущество кредита, как уже говорилось выше, заключается в более низких процентных ставках.

Смотрите видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Главное отличие лизинга от кредита состоит в принципиально разном подходе к форме предоставления займа. Фактически имущество берется в долгосрочную аренду, за что в течение оговоренного периода выплачиваются проценты за пользование. За лизингополучателем остается полное право выкупить предмет договора в свою собственность.

Такая форма финансирования гораздо доступнее и проще кабального банковского кредитования. Преимущества лизинга перед кредитом очевидны. Требования банков к заемщикам зачастую непомерно высоки.

Юридические службы предприятий готовят неподъемные пакеты всевозможных документов, а финансисты тщательно и глубоко проверяют финансово-хозяйственную деятельность.

Даже при не очень значительной сумме кредита необходим поручитель, а имущество берется в залог на драконовских условиях. Заемщик становится заложником финансового учреждения, выдавшего кредит.

Что лучше лизинг или кредит скажет любой квалифицированный юрист или опытный бухгалтер, привыкший рачительно относиться к расходам.

Предприятие обновляет основные средства и получает возможность увеличить эффективность работы. Но при этом существенно снижается налоговая нагрузка. И это не парадокс. Налог на прибыль уменьшается ни много ни мало на 20% – платежи по договору лизинга относятся к расходам.

Сравнение кредита и лизинга показывает, что на каждый лизинговый платеж предусмотрено возмещение налога на добавленную стоимость. Также можно хорошо сэкономить на налоге на имущество, если, например, приобретаемый автомобиль относится к V амортизационной группе.

Таким образом, лизинг полностью оправдывает изначальную идею: за определенный промежуток времени полностью обновить оборотные средства. Сравнительный анализ лизинга и кредита показывает, что при кажущихся высоких процентах в конечном итоге финансирование обходится дешевле банковского займа.

Еще одна разница между кредитом и лизингом – гораздо более понятный и прозрачный расчет удорожания предмета лизинга. Конечно, в каждом договоре есть свои подводные камни преткновения. Однако выявить их гораздо проще, чем при работе с финансовыми институтами – виртуозами сомнительных схем.

Сэкономят, воспользовавшись услугами лизинговой компании, представители топ-менеджмента предприятия. Для них разница кредита и лизинга очевидна. При приобретении дорогостоящего автомобиля представительского класса нет необходимости нести дополнительные расходы.

Они включают налог на доходы физлиц и различные социальные выплаты. В случае лизинга такая проблема не возникает, а итоговая арифметика подсказывает правильный ответ.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Источник: https://www.russtartup.ru/leasing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: